Détenir un PEA, c’est comme disposer d’une clé ouvrant l’accès à la Bourse avec, en prime, un cadeau fiscal qui aiguise l’appétit de tous les investisseurs français. Mais une fois le plan ouvert, se pose une question décisive : quels trackers choisir pour profiter au mieux de cette enveloppe ? Pour ne pas vous égarer au milieu de la jungle des ETF, voici un panorama clair, concret et sans détour des meilleurs trackers accessibles via un PEA.
Les trackers, aussi appelés ETF ou fonds indiciels cotés, sont devenus des outils incontournables pour investir efficacement sur les grands indices boursiers. Leur force ? Permettre de viser la performance des marchés, sur le long terme, avec une gestion simplifiée et un ticket d’entrée modique. Mais attention, seuls certains ETF sont compatibles avec le PEA, cet écrin fiscal plébiscité par les épargnants. Voici la sélection des fonds indiciels à ne pas manquer, spécialement taillés pour le plan d’épargne en actions.
Résumé |
| Meilleurs courtiers pour investir dans les trackers via un PEA |
| Pourquoi privilégier les ETF |
| Méthodes pour acheter des trackers dans un PEA |
| Notre sélection des meilleurs fonds indiciels |
Sélectionner les courtiers les plus adaptés pour acheter des ETF dans un PEA
Courtiers pour une gestion libre de votre PEA
Pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leurs investissements, les courtiers en ligne offrent une solution souple et économique. Voici quelques acteurs incontournables et ce qu’ils proposent :
- Bourse Direct : accès à 640 ETF, frais de courtage fixés à 0,99 € par transaction.
- BforBank : 160 trackers disponibles, des frais de 2,5 €.
- Fortuneo : un choix de 1 000 ETF, frais de 1,95 € par ordre.
Pour comparer en détail leurs offres et trouver le courtier qui vous convient, consultez leurs guides détaillés : Bourse Direct, BforBank, Fortuneo.
La gestion sous mandat : déléguer son PEA à un expert
Si vous préférez déléguer la gestion de votre portefeuille, la gestion sous mandat est une piste sérieuse. Parmi les acteurs proposant une gestion 100 % ETF sur PEA, Yomoni s’impose comme la référence. Ce robo-conseiller investit exclusivement via des fonds indiciels, en adaptant la répartition à votre profil de risque.
Avec Yomoni, la performance s’est établie entre 7 % et 18 % selon les profils en 2019, moyennant des frais de gestion de 1,6 % par an. La transparence et la simplicité sont au rendez-vous, pour ceux qui veulent investir sans se prendre la tête.
Pourquoi opter pour des ETF au sein d’un PEA ?
Les trackers rendent la Bourse accessible
Un ETF, ou fonds indiciel coté, n’est ni plus ni moins qu’un panier d’actions qui calque la performance d’un indice boursier (S&P 500, MSCI World, Nasdaq…). Mais ce qui change la donne, c’est leur simplicité d’utilisation et leur coût dérisoire.
Les avantages des trackers sont concrets :
- Diversification rapide : investir dans un ETF, c’est s’offrir en une seule opération la performance de centaines, voire de milliers d’actions.
- Frais réduits : les ETF affichent des commissions nettement inférieures à celles des fonds classiques.
- Accessibilité : il est possible d’acheter une part d’ETF à partir de 10 euros seulement.
Pour approfondir le fonctionnement des ETF, consultez nos ressources spécialisées :
Guide complet pour comprendre les ETF
Quels ETF sont accessibles via l’assurance-vie ?
Les bonnes pratiques pour bâtir un portefeuille d’ETF solide
Le PEA : une enveloppe fiscale attractive
Le plan d’épargne en actions permet d’investir dans des actions européennes, des OPCVM, et surtout des ETF, le tout sous un régime fiscal particulièrement favorable. Les gains (plus-values, dividendes) ne sont soumis qu’aux prélèvements sociaux (17,2 %) après 5 ans, contre 30 % en compte-titres ordinaire.
En contrepartie, quelques règles à respecter :
- Il faut conserver le PEA au moins 5 ans pour profiter de l’avantage fiscal. Aucune sortie (retrait ou rachat) n’est possible sans perte des bénéfices avant cette durée, mais il reste possible d’arbitrer entre différents titres ou d’alimenter le plan.
- Un seul PEA par personne, avec un plafond de versement fixé à 150 000 €.
- Seuls les titres européens sont autorisés (actions, ETF investis principalement dans des sociétés de l’UE).
Pour aller plus loin, notre dossier comparatif sur les différents PEA :
Comparatif des meilleurs PEA
Quels trackers sont accessibles avec un PEA ?
La principale contrainte du PEA, c’est la limitation aux titres de sociétés européennes. Pourtant, grâce à des montages financiers astucieux, certains ETF permettent de répliquer des indices américains ou mondiaux tout en restant éligibles au PEA.
Le secret ? Les ETF synthétiques. Ces fonds investissent dans des actions européennes, mais concluent un swap permettant de répliquer fidèlement la performance d’indices étrangers comme le S&P 500, le Nasdaq ou le MSCI World. Par exemple, un ETF investi dans le CAC 40 peut échanger sa performance avec un fonds américain répliquant le S&P 500. Résultat : l’investisseur profite de la dynamique américaine, tout en respectant les contraintes du PEA.
Comment acheter des trackers dans un PEA ?
La première étape consiste à ouvrir un PEA auprès d’un courtier. Le choix du courtier dépendra de votre style de gestion.
Gestion libre : autonomie et souplesse
En gestion libre, vous choisissez vous-même les ETF qui composeront votre portefeuille. Cela exige de s’informer, de suivre les marchés et de prendre ses décisions seul.
Les courtiers en ligne sont à privilégier pour cette approche. Ils offrent une vaste gamme d’ETF, des outils performants et des frais très compétitifs. Voici notre comparatif synthétique :
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| Nombre total d’ETF | 900 | > 1 000 | > 1 000 | > 1 000 |
| ETF éligibles au PEA | 160 | 640 | Environ 200 | n.a |
| Autres produits disponibles | Actions, OPCVM, FCPI | Actions, OPCVM, devises, warrants | Actions, obligations, fonds | Actions, FIP/FCPI |
| Frais de courtage (ETF) | 1 000 € à 3 000 € : 5 € >3 000 € : 0,13 % (min 10 €) |
500 à 1 000 € : 1,90 € 1 000 à 2 000 € : 2,90 € 2 000 à 4 400 € : 3,80 € +0,09 % au-delà |
≤500 € : 1,95 € 500–2 000 € : 3,90 € +0,20 % au-delà |
398–500 € : 1,99 € >500 €: 0,5 % |
| Notation |
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| Pour approfondir | BforBank Bourse : Guide complet | Bourse Direct : Guide complet | Fortuneo : Guide complet | Boursorama : Guide complet |
Gestion déléguée : confier son PEA à un professionnel
Vous manquez de temps ou souhaitez bénéficier d’une expertise pointue ? La gestion sous mandat consiste à déléguer le pilotage de votre portefeuille à une société spécialisée. Dans l’univers des ETF sur PEA, seul Yomoni propose une gestion 100 % trackers, adaptée à tous les profils de risque.
Yomoni affiche des résultats solides : +46 % depuis 2016, +2,3 % en 2020 (malgré la crise sanitaire) et déjà +11,5 % au premier trimestre 2021. Le tout avec une transparence totale sur les frais et un accompagnement digitalisé.
Zoom sur la gestion Yomoni : retour d’expérience complet
Quels sont les meilleurs ETF à mettre dans son PEA ?
Voici une sélection de fonds indiciels éligibles au PEA qui sortent clairement du lot :
Les ETF géographiques incontournables pour le PEA
| Nom | Frais annuels | Dividendes | Composition | |
|---|---|---|---|---|
| Monde | Amundi MSCI World | 0,38 % | Capitalisation | Indice MSCI World |
| Monde | Lyxor MSCI World | 0,45 % | Capitalisation | Indice MSCI World |
| États-Unis | Amundi MSCI USA | 0,28 % | Capitalisation | Indice MSCI USA |
| États-Unis | Amundi ETF PEA NASDAQ-100 | 0,23 % | Capitalisation/Distribution | Indice NASDAQ 100 |
| États-Unis | Lyxor PEA S&P 500 | 0,15 % | Capitalisation | Indice S&P 500 |
| Emergents | Amundi MSCI Emerging Markets | 0,20 % | Capitalisation | Indice MSCI Emerging Markets |
| Europe | Lyxor Euro Stoxx 50 | 0,20 % | Distribution | Indice Euro Stoxx 50 |
| Europe | Lyxor PEA Obligations d’État Euro | 0,40 % | Capitalisation | Obligations d’États zone euro |
| Europe | BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 | 0,20 % | Capitalisation/Distribution | Indice STOXX Europe 600 |
| France | Lyxor CAC 40 | 0,25 % | Distribution | Indice CAC 40 |
Les meilleurs ETF sectoriels éligibles au PEA
| Nom | Frais annuels | Dividendes | Composition | |
|---|---|---|---|---|
| Santé | Stoxx Europe 600 Healthcare | 0,30 % | Capitalisation | 600 principales entreprises de santé en Europe |
| Automobile | Stoxx Europe 600 Automobiles & Parts | 0,30 % | Capitalisation | Daimler (23 %), VW (14 %), BMW (12 %), Ferrari (11 %) |
| Écologie | Amundi Euro ISTOXX Climat Paris Aligné PAB | 0,18 % | Capitalisation | Entreprises européennes compatibles avec l’Accord de Paris |
| ESG | Amundi MSCI EMU ESG Leaders | 0,25 % | Capitalisation | Entreprises européennes à fort score ESG |
| Immobilier | Lyxor Stoxx Europe 600 Real Estate | 0,30 % | Distribution | Principales foncières européennes cotées |
| Technologie | Lyxor STOXX Europe 600 Technology | 0,30 % | Capitalisation | 600 leaders technologiques européens |
| Chimie | Lyxor STOXX Europe 600 Chemicals | 0,30 % | Capitalisation | 600 groupes majeurs du secteur chimique |
| Dividendes | Lyxor Stoxx Europe Select Dividend | 0,30 % | Distribution | Sociétés européennes versant des dividendes réguliers |
Pour investir dans ces fonds indiciels, il faut d’abord ouvrir un PEA auprès d’un courtier. Voici trois références du marché :
Si la gestion vous rebute ou si vous souhaitez déléguer entièrement la stratégie à un expert, Yomoni reste le seul acteur à piloter un PEA 100 % ETF avec des frais ajustés et des résultats probants.
Notre analyse de quelques trackers accessibles sur PEA
ETF Monde éligibles au PEA
Investir sur un ETF mondial permet de bénéficier d’une diversification géographique et sectorielle très large, tout en capant la croissance de l’économie mondiale. L’indice MSCI World réunit environ 1 600 des plus grandes sociétés de 23 pays développés. Voici comment il se répartit :
- Répartition sectorielle : technologies (20 %), santé (13 %), consommation (12 %), finance (12 %), industrie (10 %), communication (9 %), autres (24 %)
- Répartition géographique : États-Unis (70 %), Europe (14 %), Japon (8 %), autres (8 %)
La domination américaine s’explique par le poids des mastodontes de Wall Street dans l’économie mondiale. Même si l’indice MSCI World ne couvre pas les marchés émergents, il constitue une base solide pour un portefeuille diversifié.
Deux ETF mondiaux sortent du lot pour le PEA :
- Amundi MSCI World : 1 220 M€ d’encours, frais de 0,38 % par an
- Lyxor MSCI World PEA : 53 M€ d’encours, frais de 0,45 % par an
Leur suivi de l’indice est précis (tracking error autour de 0,01 %). Le prix de la part diffère : plus de 300 € chez Amundi, environ 20 € chez Lyxor, mais cela n’a pas d’impact sur la qualité du fonds.
Astuce JepargneenligneLe MSCI World ne couvre pas les pays émergents. Pour suivre l’économie mondiale de manière plus exhaustive, il peut être judicieux d’ajouter un ETF Emerging Markets à votre PEA. |
ETF Immobilier éligible au PEA
Pour ceux qui souhaitent s’exposer à l’immobilier côté, les SIIC (Sociétés d’investissement immobilier cotées) fonctionnent comme des SCPI, mais en Bourse. L’immobilier locatif est géré par une société qui émet des actions sur le marché, offrant ainsi liquidité et potentiel de rendement.
Du côté des ETF immobiliers PEA, la référence reste le Lyxor STOXX Europe 600 Real Estate, qui suit les principales sociétés du secteur.
L’avis JepargneenligneLes SIIC restent des véhicules pertinents, même si elles ont été chahutées par la crise sanitaire. Après la chute de l’indice immobilier européen en 2020, le secteur pourrait offrir de nouveaux points d’entrée attractifs. |
Trackers verts et énergies renouvelables éligibles au PEA
L’investissement responsable attire de plus en plus de particuliers. Plusieurs ETF thématiques « verts » sont désormais accessibles, mais l’offre PEA reste encore limitée.
Deux références à suivre :
- Lyxor S&P Eurozone Paris-Aligned Climate : sociétés compatibles avec une limitation du réchauffement à 1,5°C
- Amundi Euro ISTOXX Climat Paris Aligné : même philosophie, mais centré sur les groupes européens
ETF CAC 40
Suivre le CAC 40 via un ETF, c’est miser sur les quarante plus grandes valeurs françaises. Atouts : frais faibles (environ 0,2 % par an), fiscalité allégée et éligibilité PEA garantie. Attention toutefois aux dividendes étrangers, parfois imposés deux fois.
- Tous les ETF CAC 40 sont compatibles avec le PEA
- Frais de gestion très compétitifs
- Fiscalité française avantageuse sur les dividendes, contrairement à certains ETF mondiaux
Le CAC 40 reste un indice concentré sur l’Hexagone. Pour équilibrer votre portefeuille, il est pertinent de le combiner à d’autres ETF plus diversifiés. Pour approfondir le sujet :
Guide complet sur les ETF CAC 40
Questions fréquentes
Pourquoi investir dans un tracker via un PEA ?
Les ETF permettent d’accéder à une large palette de sociétés, en une seule transaction et pour quelques euros. Ils offrent une diversification immédiate et des frais réduits (autour de 0,4 % par an). Le PEA, de son côté, offre un avantage fiscal appréciable après 5 ans de détention.
Quels ETF choisir pour un PEA ?
Parmi les fonds indiciels éligibles, certains se distinguent :
- Amundi MSCI World pour la diversification internationale
- Lyxor S&P 500 et Amundi PEA Nasdaq-100 pour s’exposer aux actions américaines
- Les ETF sectoriels Stoxx Europe 600 Healthcare (santé), Lyxor Europe Technology (technologie), Amundi Euro ISTOXX Climat Paris Aligné (écologie)
Peut-on acheter des ETF répliquant des indices étrangers via un PEA ?
Oui, à travers les ETF synthétiques qui investissent légalement dans des sociétés européennes, mais répliquent la performance d’indices étrangers grâce à un swap financier.
Faut-il privilégier l’achat de trackers sur un PEA ou via une assurance-vie ?
Les deux enveloppes ont leurs spécificités, mais le PEA donne accès à un large choix de trackers, avec des frais souvent plus bas que l’assurance-vie. Pour investir dans des ETF, le PEA est généralement la solution la plus souple et la moins coûteuse.
Dans la quête du portefeuille idéal, ces ETF compatibles PEA s’imposent comme des compagnons de route fiables, flexibles et redoutablement efficaces. À l’heure où les marchés mondiaux évoluent à toute allure, savoir s’entourer des bons outils peut faire toute la différence sur la durée.
